当大家买保险时，保险的所有理赔条款都在合同内。保险合同条款就像一本“天书”，大家在在看的时候真的无从下手。那么怎么样才能看懂保险合同条款，掌握保险合同内的关键信息，防止被代理人误导？奶爸用四点，告诉大家保险合同条款怎么看：
保险合同一般分为两种形式：电子合同、纸质合同
1、电子合同
指的是在线上投保成功后，保险公司会发送单号要您去官网下载电子合同，或者说直接发送到您的预留邮箱。
2、纸质合同
大家在线下投保成功后，保险合同由保险代理人转交到客户的手中。保险合同中通常会把健康问卷装订一起，方便用户存档。
投保前的合同条款虽然不是投保成功后正式的合同，但里面的规定条款基本与正式合同一致的。
根据《中华人民共和国合同法》相关规定，电子保单与纸质合同都属于书面形式签订的合同，具有同等法律效力。
如果你是线上投保，合同条款一般在相关文档、投保须知的《保险条款》中，都是可以点击进去查看并且保存下载的。
如果是线下投保，保险经纪人或代理人，一般会提供一份保险计划书给你，里面的内容跟线上投保的《保险条款》其实差不多。
在确定投保之前，奶爸建议必须要先看看《保险条款》，把条款里面的关键信息熟透，再去投保。
保险合同条款那么长，估计比复联4的剧本还要长！，更别说要看懂了，拿在手上的那一刻起，犹如面对着大海，不知道应该从何捞针。
接下来奶爸教你们几个方法，让你们可以大海捞针，快速正确地看懂保险合同！
第一招：看保险责任
保险责任主要表现于该保险保障的是什么内容。
大家听保险代理人，或者朋友亲戚会给您介绍这份保险有什么保障，有多全面，其实都不一定是真的。
所有保障都是以保险合同中保险责任这一项所决定的。
上图是和谐健康宝宝少儿重疾险（大黄蜂）的保险责任，从这里我们可以了解这款保险产品的基本保障责任，如：等待期180天，轻症保额为基本保额的30%，重疾赔付一次，身故返还已交保费，包含被保险人重疾、轻症豁免等等。
第二招：免责条款
如果你看了保险责任后，对保障仍有疑惑。那您需要看免责条款，就是保险公司不承担或者少承担赔偿责任的条款。
保险公司拒赔的理由，大多写在免责条款上。
我们来看看和谐健康宝宝少儿重疾险（大黄蜂）的免责条款：
上述免责项目中都写得简单明确，大家只要花费一分钟就能阅读完成。
第三招：看四个时间
犹豫期：一般为10-20天，在这期间如果投保人认为保险不合适，申请退保会退还所交保费，一般犹豫期之后退保只退现金价值。
等待期：指保险合同在生效的指定时间内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，设置等待期目的是为了防止 投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得保险金的行为。
重疾险等待期一般为90-180天，医疗险的等待期为30天，等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度。对于可续保单来说，续保年度一般不再有等待期。
宽限期：是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间，保险法规定宽限期为60天。
在宽限期内，即使没有缴纳续期保费，保险合同依然有效，如果在此期间发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，不过要从给付金额中扣除欠交的保险费。
但若过了60天宽限期投保人仍未足额缴纳续期保费，则保险合同将会中止。保险中止后，只有提出复效，才会重新恢复效力。另外，短期保险是没有保险宽限期的。
中止期：是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时时效。在合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。
根据《保险法》规定，被终止的保险合同可以在合同终止后的2年内申请复效。满足复效条件，复效后的合同与原合同具有同样的效力，可以继续履行。
第四招：看保险信息
第四招是针对已经投保的人，拿到合同后的操作；奶爸给大家举个例子：
以“药神保”电子保单为例
拿到保险合同后，首先确认个人信息有没有错误，然后认真读一下保险的种类，确保所签合同跟我们计划要买的保险是一样的。
首先关注的是与保单相关的4个人：保险人、投保人、被保人、受益人。
保单的基本情况：产品名称、缴费年限、保障年限、每期保费
特别约定：一般是该保险产品一些特别的产品规定
*接下来奶爸给大家剖析一下这些关键词含义：
保险人：指的是承保公司，上述电子保单为泰康在线。
投保人：与保险公司签订合同缴费的人。
被保人：该保险合同保障的人。
受益人：出险需要理赔时，拿钱的人。
产品名称：大多数产品可通过产品名称辨别是哪一类产品，上图中“药神保·抗癌特药保障计划”我们可以看出，该险是癌症特种医疗费用的保险。
缴费年限、每期保费：需要缴费年限以及每期应缴纳金额，注意缴费年限不一定等于保障年限。保障年限：可以理解为该保险产品的效力期限。
无论是线上还是线下投保，投保人都会收到保险公司的询问（填写健康情况告知书或保险公司代理人的口头询问）。
如实告知设计的问题一般与健康、职业、财务等情况相关，以评估投保人所属的风险等级，从而做出承保的决定。
我们来看看上面提到的和谐健康宝宝少儿重疾险（大黄蜂）的如实告知条款：
关于如实告知的法律责任，《保险法》第十六条也有明确的规定。如实告知是投保人必须履行的一项法律义务。
投保人需要对保险人问及的，投保时“应该知道”的重要事实，并且进行如实告知，否则可能会影响保单合同的效力。
简单点说，就是如果投保人没有如实告知，遇到出险事故，保险公司可以不赔。
买了保险，就一定会有保险合同。
如果你是线下投保，一般会拿到纸质合同。如果你是线上购买，则拿到电子合同。上述我们提到，其实电子保单与纸质保单法律效力是一样的。
所以拿到电子合同和纸质合同都没有关系，重点是要做好保险合同管理。奶爸建议，最好专门做一份保障清单，将所有保单的重要信息整理好，以便日后查看。
买保险本质上就是买一份合同，所有疾病规范以及理赔问题都按保险合同条例来执行。需要花费一点时间在研究保险合同条例上，为了避免买错保险花费了冤枉钱。
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